วิธีการใช้เงินอย่างชาญฉลาด: วิธีจัดการเงินของคุณ

คุณอยู่ตรงนี้ หมายความว่าคุณสนใจการเทรด แม้กระทั่งผู้เริ่มต้นก็เข้าใจว่าการเทรดเกี่ยวกับกลยุทธ์ การตรวจสอบแนวโน้ม และวินัย น่าสนใจที่หลายคนพบว่าตลาด Forex นั้นง่ายต่อการเรียนรู้ แต่การจัดการกับการใช้จ่ายในแต่ละวันนั้นรู้สึกเหมือนกับการเปิดกล่องดำ

อย่างไรก็ตาม การจัดการเงินต้องใช้วินัยแบบเดียวกัน การสังเกตแนวโน้ม และการเพิ่มประสิทธิภาพการเงินตามนั้น คู่มือฉบับนี้รวมเคล็ดลับที่ดีที่สุดในการจัดการบัญชีธนาคารและกระแสเงินสดของคุณ ผลลัพธ์ก็คือ คุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับตอบสนองความต้องการพื้นฐานและเก็บออมเงินเพิ่มเติมเพื่อใช้ในการซื้อขายและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ

วิธีใช้จ่ายให้ชาญฉลาด: 8 แฮ็คที่ใช้งานได้

มีเคล็ดลับมากมายเกี่ยวกับวิธีใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาด ส่วนใหญ่ดูไม่ลำบาก และคุณน่าจะได้ยินพวกมันทั้งหมดแล้ว: ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ วางแผนงบประมาณของคุณ และอย่าซื้อตามอารมณ์ แต่จะมีกี่คนที่สามารถทำตามได้ง่าย ๆ เมื่อถึงเวลาลงมือทำ?

เราได้ตัดสินใจที่จะก้าวข้ามคำแนะนำที่ธรรมดาและให้รายชื่อการปฏิบัติที่แม่นยำแก่คุณเพื่อนำไปใช้

ติดตามการใช้จ่ายของคุณด้วยหุ่นยนต์ Telegram

คำแนะนำที่พบบ่อยมากคือการติดตามการใช้จ่ายของคุณ ตรวจสอบรูปแบบของมัน และลดค่าใช้จ่ายจากหมวดที่ใช้เงินมากที่สุด อย่างไรก็ตาม มันมักจะเป็นเช่นนี้: คุณตัดสินใจที่จะเริ่มใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดในวันจันทร์ และเริ่มติดตามค่าใช้จ่ายของคุณด้วยอะไรสักอย่างเช่น Wallet หรือ Money Lover ในสามวันหรือมากสัปดาห์ คุณเหนื่อยแล้วก็เลิก

อย่างไรก็ดี เรื่องต่าง ๆสามารถเป็นเรื่องง่ายขึ้น เมื่อเรามี AI เราสามารถทำสิ่งเดิมในแอปแชทที่คุ้นเคยของเราโดยไม่ต้องโฟกัสมากมาย หนึ่งในตัวอย่างคือหุ่นยนต์ Telegram เช่น Cointry นี่คือสิ่งที่คุณทำกับมัน:

ส่งข้อความง่าย ๆ ถึงหุ่นยนต์บอกถึงการใช้จ่ายของคุณในรูปแบบ: [จำนวน] [อะไร], เช่น 10—กาแฟ

ต่อมา คุณสามารถตรวจสอบสถิติของคุณด้วยคำสั่งหุ่นยนต์ง่าย ๆ /สถิติ และเห็นชัดเจนว่าคุณจะสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณที่ไหน

ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นภายใน 15 นาที

ที่นี่ คุณต้องการเวลาประมาณ 15 นาทีและการกระทำเฉพาะ นี่คือคำแนะนำทีละขั้นตอน:

• ตรวจสอบการสมัครรับข้อมูลทั้งหมดของคุณกับบริการดิจิทัลต่าง ๆ แล้ว ยกเลิก การสมัครรับข้อมูลใด ๆ กับแอปพลิเคชันที่คุณไม่ได้ใช้มาอย่างน้อยหนึ่งเดือน
• ผ่านวิเคราะห์แอปพลิเคชันอาหารและช้อปปิ้งของคุณ เหลือเพียงแอปเดียวจากทุกหมวดหมู่ ถ้าคุณไม่พบอาหารหรือเสื้อผ้าในแอปพลิเคชันเหล่านี้ นี่คือประเด็น: คุณจะไม่ซื้อมันครั้งนี้
• ดูที่การสมัครรับข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต/โทรศัพท์หรือการสมัครรับข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ ตรวจสอบว่าคุณสามารถเปลี่ยนเป็นแผนประจำปีที่สามารถประหยัดได้ถึง 20% ของค่าใช้จ่ายรายปีของคุณหรือไม่

ให้เงินของคุณมีเป้าหมาย

เมื่อคุณมีเงินก้อนโต การใช้มันเพื่อการลดราคาที่ดีที่สุดและความสุขเพลิดเพลินอย่างรวดเร็วเช่นการจัดส่งอาหารเป็นที่เก็บแรงดึงดูด อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่การใช้เงินอย่างคุ้มค่า นี่คือสิ่งที่แนะนำที่จะทำแทน:

กระจายเงินของคุณในอัตราส่วนดังนี้:

• 50%—เพื่อความต้องการพื้นฐาน (ค่าเช่าบ้าน อาหาร ค่าน้ำค่าไฟ การเดินทาง ค่าโทรศัพท์);
• 30%—เพื่อเป้าหมาย (วันหยุด, เทคโนโลยีใหม่ กองทุนสำรอง);
• 20%—เพื่อการใช้จ่ายอย่างไร้ความกลัวเท่านั้น (เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายอย่างสิ้นเปลือง)

คำแนะนำสำหรับนักเทรด: หากคุณต้องการเทรดกับโบรกเกอร์ ให้จัดสรรไม่เกิน 10%–20% จากชิ้นส่วนงบประมาณ Goals ของคุณ

ค้นหาแผนการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

เงินควรทำงานให้คุณ—นั่นคือสิ่งที่คุณได้ยินมาแน่นอน วิธีใช้เงินอย่างชาญฉลาดในการลงทุน? นี่คือลิสต์ที่ชัดเจนสำหรับเรื่องนี้:

สำหรับผู้เริ่มต้น:

• ซื้อ S&P 500 (VOO, SPY) หรือ MSCI World (URTH)
• ตั้งค่า auto-invest $50–100/เดือน (กลยุทธ์ DCA)
• โกล์ด: 5–10% ของพอร์ทโฟลิโอในโกล์ด ETF (GLD) หรือโกล์ดดิจิทัล

สำหรับคนที่ยอมรับความเสี่ยงปานกลาง:

• ซื้อหุ้นของบริษัทที่มั่นคง (Coca-Cola, Procter & Gamble)
• นำกำไรปันผลให้อัตโนมัติ (DRIP)
• ลงทุนใน BTC + ETH ไม่เกิน 5–10% ของพอร์ทโฟลิโอ

สำหรับมืออาชีพ:

• ซื้อหุ้นเติบโต: เทค (Apple, Nvidia), AI, EVs
• สมัคร P2P lending/crowdfunding (เช่น Mintos, Fundrise)
• เริ่มการลงทุนแบบเทวดา (หากคุณมี $10k + สำรอง)

หมายเหตุ: อย่าใส่เงินทั้งหมดของคุณในหุ้นหรือคริปโตเพียงอย่างเดียว—กระจายพอร์ทโฟลิโอของคุณ และอย่าติดตาม 'เคล็ดลับร้อน' จาก Reddit หรือฟอรัมอื่น ๆ

สร้างงบประมาณ

เพื่อสร้างงบประมาณของคุณ ทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. ประเมินรายได้ของคุณ คำนวณรายได้รวมที่ได้รับต่อเดือนของคุณ รวมทั้งเงินเดือน โบนัส และแหล่งรายได้อื่น ๆ
2. ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ แยกแยะค่าใช้จ่ายเดือนทั้งหมด เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ ของชำ ค่าเดินทาง และการใช้จ่ายเกินตัว จัดหมวดหมู่พวกมันเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และแปรผัน
3. กำหนดเป้าหมายทางการเงิน กำหนดวัตถุประสงค์ระยะสั้นและระยะยาว เช่น การออมสำหรับวันหยุด การชำระหนี้ หรือการสร้างกองทุนฉุกเฉิน
4. จัดสรรทุน ใช้กฎ 50/30/20 ที่เราได้อธิบายไว้ข้างต้น
5. ติดตามและปรับงบประมาณ ตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณเป็นประจำโดยใช้งานแอปหรือสเปรดชีต แก้ไขงบประมาณของคุณหากจำเป็นเพื่อให้อยู่ในเส้นทางกับเป้าหมายของคุณ
6. ตั้งค่าการออมอัตโนมัติ จัดตั้งการโอนไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือแผนการลงทุนอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่ามีการบริจาคอย่างต่อเนื่อง
7. ตรวจสอบงบประมาณรายเดือน ทบทวนแผนของคุณในทุกเดือนเพื่อสอบสวนได้ในกรณีมีการเปลี่ยนแปลงในรายได้หรือค่าใช้จ่าย

หลีกเลี่ยงการซื้อตามอารมณ์ด้วยทางลัด

ก่อนอื่นเราจะบอกคุณว่าคุณไม่เพียงลำพัง! ตาม Statista ผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาจ่ายเงิน $150 ทุกเดือนในการซื้อตามอารมณ์ ดังนั้นมันเป็นเรื่องปกติ แต่ก็ยังอาจทำให้รู้สึกผิดน้อยได้

ปัญหามีอยู่ทั่วไป และการห้ามตัวเองไม่ให้ซื้อแกดเจ็ต "ที่ต้องมี" ชิ้นต่อไปไม่ได้ผล ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ถามตัวเองว่า 'ฉันต้องการสิ่งนี้จริงๆ หรือไม่' แต่คำตอบส่วนใหญ่มักจะเป็น 'ใช่' ใช่ไหม อย่างไรก็ตาม คุณสามารถให้โทรศัพท์ของคุณทำสิ่งนี้แทนคุณได้ และโทรศัพท์จะทำหน้าที่เป็นเสียงตัดสินจากภายนอก ซึ่งยากที่จะเพิกเฉยได้มาก

คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ง่ายด้วยความช่วยเหลือของโทรศัพท์อัจฉริยะของคุณสำหรับทางลัด:

อย่าตกเป็นเหยื่อของเล่ห์เหลี่ยมการตลาด

เล่ห์เหลี่ยมการตลาดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความเจ็บใจ ตัวชักจูง และความกลัว หนึ่งในนั้นคือ FOMO—ความกลัวว่าจะพลาดโอกาส—เมื่อผู้ทำการตลาดสร้างความรู้สึกว่าลูกค้าพลาดโอกาสใหญ่ที่กำลังจะเสียไปตลอดกาล

พวกเขามักใช้ตัวนับถอยหลัง การได้รับรายชื่อในที่ที่บอกว่าเหลือตัวเลือกน้อย ลดราคาปลอม หรือเอฟเฟกต์ความหนาแน่นเพื่อดึงดูด FOMO นี่คือวิธีที่มีประสิทธิภาพในการใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดแม้มีเล่ห์เหลี่ยมการตลาดฉับไว:

• ตรวจสอบราคาจริง: ใช้ Google Lens ในการค้นหาสินค้าตามรูปภาพ หรือตรวจสอบประวัติราคาผ่านแอปเฉพาะเช่น Keepa สำหรับ Amazon
• ใส่สินค้าลงในตะกร้า: แม้ว่าพวกเขาจะอ้างว่าเป็นขนาดสุดท้ายหรือส่วนลด 70% นาทีสุดท้าย แต่ผลิตภัณฑ์ก็จะยังอยู่ในบัตรของคุณในราคาเดิม การตรวจสอบความเป็นจริงสักสองสามครั้งจะช่วยฝึกให้คุณไม่หลงไปกับพฤติกรรม FOMO
• ใช้เว็บไซต์ช้อปปิ้งจากโหมดเบราว์เซอร์ไม่ระบุชื่อ: เว็บไซต์ปรับเปลี่ยนราคาโดยอิงจากประวัติการท่องเว็บของคุณ โหมดไม่ระบุชื่อรีเซ็ตการตั้งค่านี้, แสดงราคาจริงและระดับความนิยมของสินค้า

รอรับโปรโมชั่นและส่วนลด

ทำไมต้องซื้อในราคาปกติเมื่อมีการลดราคาจริงอยู่รอบ ๆ? มีแอปที่คุณสามารถติดตามประวัติราคา ยกตัวอย่างเช่น Keepa หรือ CamelCamelCamel สำหรับ Amazon.

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าวันที่ดีที่สุดสำหรับข้อเสนอที่ดีที่สุดอยู่ที่ไหน: แบล็กฟรายเดย์ มกราคม (หลังฤดูกาลวันหยุด) วันหยุดประจำชาติ และการลดราคาช่วงปลายฤดูกาล

ข้อสรุป

• การใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดไม่ได้หมายถึงการขาดแคลน แต่เป็นการทำให้เงินของคุณใช้ให้เป็นประโยชน์ต่อเป้าหมาย ไม่ใช่เป็นกลอุบายของนักการตลาด
• ยกเลิกในสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้ ศึกษาก่อนซื้อ และได้ประโยชน์สูงสุดจากเทคโนโลยี
• พฤติกรรมเล็ก ๆ เช่นการรอ 24 ชั่วโมงก่อนการซื้อหรือการช้อปปิ้งแบบไม่ระบุชื่อ ให้ผลประหยัดที่มาก/li>
• จำไว้ว่า: ทุกดอลลาร์ที่ออกได้คือดอลลาร์ที่คุณสามารถลงทุนในสิ่งที่สำคัญที่สุด เริ่มวันนี้ และเฝ้ามองอิสระการเงินของคุณเติบโตขึ้น